对我们大多数人来说，点击一下按钮就能在网上购物已经成为第二天性。但你有没有想过，为了确保交易过程的顺利进行，幕后发生了什么?
Razorpay推出的Curlec是一家颠覆性的金融科技公司，它编织了一条连接企业和客户的无形纽带，促进了交易，从根本上简化了支付世界。
Curlec通过Razorpay联合创始人兼首席执行官Zac Liew在接受StarBiz采访时表示，虽然在本地支付网关领域有很多公司，但这些公司通常缺乏成熟的技术。
尽管跨国公司弥补了这一缺陷，但它们在适应当地环境方面却存在不足。
“Curlec通过弥合这一差距而脱颖而出。消费者可以毫不妥协地使用自己喜欢的支付方式，企业也不再纠结于选择本地支付网关还是存在技术或本地化缺陷的国际支付方式。他说:“Curlec将印度的尖端技术与当地的知识和支持相结合，提供了两全其美的服务。”
Curlec成立于2018年。去年，促进数字支付的印度独角兽初创公司Razorpay收购了当地金融科技公司的多数股权，这是Razorpay首次向东南亚进行国际扩张的一部分。
通过这种合作关系，Curlec by Razorpay诞生了，它将印度的技术能力与对马来西亚本地支付生态系统的深刻理解结合起来。
最近，该公司推出了一个不妥协的支付解决方案——Curlec支付网关(Curlec Payment Gateway)，旨在为5000多家企业提供服务，目标是到2025年实现年化总交易价值(GTV) 100亿令吉。
诚然，从Stripe、PayPal和Adyen等知名国际支付网关，到iPay88、MOLPay和eGHL等本土品牌，随着电子商务市场的发展，支付网关市场正以指数级速度增长，越来越多的参与者争夺市场份额。
Digital Journal Inc在其最近的报告中指出，到2031年，全球支付网关市场预计将达到1626.8亿美元，在预测期内的复合年增长率为21.12%。
Razorpay的Curlec基础设施技术的核心是解决企业中的一些痛点。其中最主要的是支付的便利性，通过减少处理交易所需的时间，特别是在管理现金流可能具有挑战性的中小型企业(sme)的情况下。
“如果你看看任何一种技术，趋势是一切都变得更快、更简单、更便宜。付款也是一样。
“我个人认为，未来的大趋势是，央行正试图通过国内支付渠道转移交易，而不是通过国际卡网络，例如。
因此，一切都在变得实时，一切都在变得数字化，一切都在本质上变得更加本土化。
“接下来的问题是，你如何围绕这一点建立一项业务，以及如何让它获得更多的认可?”
对我们来说，还是要做增值服务，做中小微企业可以用的产品，一直做到企业。这意味着，虽然支付是免费的，一切都是实时完成的，基础设施也更好了，但所有基于它的服务都比过去快得多。”
银行解决方案
Razorpay的董事总经理兼联合创始人沙山克·库马尔说，像工资单处理、供应商付款、税收计算和付款等任务对企业来说既耗时又繁重。因此，该公司的目标是通过创新的银行解决方案来改变这种情况。
“在使用谷歌、WhatsApp或Instagram等消费者应用程序时，我们体验到高度个性化和无缝的交互，提供了出色的用户体验。然而，当涉及到企业的金融工具时，体验往往感觉过时，缺乏个性化，需要大量的努力。
“通过我们的支付网关产品，我们的目标是通过提供现代、个性化和高效的服务来改善企业的财务生活。
他说:“我们的愿景是让企业能够随时了解自己的财务状况，同时不需要在复杂的财务操作上花费宝贵的时间。”
Liew指出，当Curlec最初在市场上推出时，它的主要重点是向市场引入直接借记支付，其目标是通过为中小企业提供在到期付款时提取付款的途径来增强其能力。
通过利用直接借记，企业可以建立一次性授权，确保他们按时收到付款，而不会延误。
“在马来西亚，企业经常面临延迟付款的挑战，平均信贷期限约为30天。因此，我们的目标是解决企业的现金流问题。现金流不佳是一个普遍存在的问题，影响了马来西亚约95%的企业。
优化结算流程
“为了解决这个问题，我们致力于优化结算流程，确保企业迅速有效地收到资金。
“通过成为市场上最快的支付门户之一，我们的目标是加强竞争，为企业提供快速和即时结算的优势，这是我们在印度成功实施的创新概念的一部分，”刘先生说。Kumar指出，虽然中小企业的痛点主要是支付的便利性和技术成本，但大型企业和跨国公司(MNCs)面临的问题是可靠性，安全性和运营规模。
“通常，由于缺乏强大的技术支持，大型企业有几个手动操作。因此，他们迫切希望找到一个合作伙伴，不仅能实现无缝支付，还能帮助他们实现金融业务的数字化。
大型企业和跨国公司寻求的关键方面包括高效的客户支持、快速退款处理和快速结算能力。当支付网关可以显著增强这些领域时，这些企业就会对这种合作关系充满热情。通过有效地解决这些需求，我们使企业能够简化其财务流程，更有效地实现其目标。”
库马尔补充说，与现金或线下支付等传统方式相比，数字收款为企业带来了约3%至4%的整体成本效率提升。
他说:“如果我们考虑劳动力方面，随着平台带来更多的自动化，它将使企业的效率提高近20%到25%。”
目前，从中小企业到大企业，有700多家企业在使用Curlec。在2023年上半年(1H23)，公司的客户注册率比1H22高出154%。在支付量方面，该公司在2020年同比增长600%，其GTV在2020年至2022年间增长了近7亿令吉。
“虽然我们到2025年为5000多家企业提供服务的目标雄心勃勃，但我们对此非常乐观。我们已经在市场上推出了我们的产品，虽然我们还没有积极地推广它，但我们已经收到了试点商家的积极反馈，大约有20家已经加入，还有更多的正在筹备中。差异化的功能和用户友好的体验受到了好评，我们看到了令人鼓舞的吸引力。”
高度协作的市场
库马尔认识到，金融科技在默认情况下是一个高度协作的市场，因此该公司与银行合作，消费它们的产品。通过这种方式，银行通过不同的产品集为公司提供服务，无论是支付工具还是结算平台和底层银行基础设施。
“如何把这些产品带到中小企业，让终端消费者在使用这些产品时不会感到害怕或焦虑，这在市场上还存在空白。
“这是我们的世界真正进入的地方，我们弄清楚如何将银行基础设施与我们构建的软件结合起来，与最终消费者的需求保持一致。这就是我们能够在内部和外部促进的合作，将这些生态系统——商人、消费者和银行生态系统——整合在一起。通过这种合作，我们的目标是达成双赢的解决方案。”
库马尔说，最终衡量公司成功与否的标准在于是否与马来西亚企业和消费者的日常生活息息相关。对刘来说，这是通过品牌创造有意义的影响，并获得可观的市场份额。
“我们认识到，几乎所有企业都服务不足，我们认为这是一个解决他们需求的机会。对我们来说，重要的是建立一个可观的市场份额，并颠覆支付行业。我们一直在大力投资这个市场，未来几个月我们确实会宣布一些消息，特别是在国内进行大规模投资，以建立支付基础设施。”
